金融投资网记者 吉雪娇

今年以来，金融行业严监管仍在持续。因罚单开出与发布时间不一致，以发布时间为口径，据不完全统计，截至2月9日，银保监会官网年内已发布罚单1068张，其中，各地银保监局发布罚单232张，银保监分局发布罚单836张。从金融机构违规的主要原因来看，年内银行机构信贷业务违规仍较为集中;保险机构方面，虚列费用、编制虚假资料、利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益等“顽疾”仍存。

银行机构：

多张大额罚单剑指贷款违规

1月20日，海南银保监局发布11张罚单，剑指海口农村商业银行及相关责任人多项违法违规行为，该行合计被罚没710.42万元。

根据罚单，海口农村商业银行存在13项违法违规事实，包括股权质押管理不合规;向关系人发放信用贷款和发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件;并购贷款业务不合规;固定资产贷款管理不尽职;流动资金贷款管理不尽职;社团贷款投向非农领域;通过非房地产开发贷款科目发放房地产开发贷款;个人消费贷款和农户贷款资金违规流入房地产领域;贷款风险分类不准确，违规掩盖不良;员工行为管理不到位;押品管理制度落实不到位;信用卡透支资金流向不合规;投资业务投前管理不审慎，投资缺乏充足有效抵押担保的信托产品，被处以罚款685万元，没收违法所得254157.70元。同时受到处罚的，还有时任行长耿智祥等10人。

值得留意的是，上述违规多涉及贷款业务。总体来看，在年内银行机构罚单中，贷款业务违规仍较为集中，其中，违规“输血”房地产仍是部分机构“踩雷”的主要原因。而从处罚金额来看，年内涉及贷款业务违规的金融机构罚单中，不乏百万级罚单。

如某国有行重庆市分行因部分房地产贷款未纳入房地产贷款科目;发放无真实资金需求的流动资金贷款;贷后管理不到位;发放首付比例不足的按揭贷款;向商用房发放住房按揭贷款等18项违法违规事实，被处以罚款共计760万元;某国有行辽宁省分行因小微企业划型不准、房地产开发贷款项目资本金核查不到位、对公经营性贷款流入房地产领域、个人住房贷款管理不审慎，被处以罚款合计170万元等。

此外，成都双流诚民村镇银行、宁夏灵武农村商业银行、宁夏贺兰农村商业银行、广东南粤银行深圳分行等也因贷款业务违规受到处罚。

在分析人士看来，金融机构涉房、贷款业务违规，主要是由于存在套利空间，同时监管和金融机构内部存在监管短板或盲区。对此，金融行业监管持续从严。

据普华永道报告，2022年银行业罚单总金额达137921万元，罚单总数量达4156张。从各类银行机构前五大违法违规事由来看，贷款业务违规均居前。以城市商业银行为例，2022年罚款总额前五事由分别为贷后管理不到位/贷款管理不到位;贷款风险分类不准确;贷款三查不尽职;授信管理不尽职、不审慎;虚增存贷款规模。

保险机构：

编制虚假材料等“顽疾”仍存

保险机构方面，今年以来，虚构业务套取费用、编制虚假资料、利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益等“顽疾”依然存在。与此同时，唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动，欺骗投保人等违规亦让相关机构受到严处。

如某人寿海南分公司、儋州中心支公司、东方营销服务部、文昌营销服务部因欺骗投保人;使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率进行简单对比;诱导保险代理人进行违背诚信义务的行为等多项违规，被分别处以罚款21.5万元、14万元、12万元、14万元。

总体来看，在财险公司违法违规事由中，编制虚假材料、虚构中介业务套取费用出现频率最高，也是监管机构重点处罚的对象。

以车险业务为例，罚单显示，鼎和财险济南中支存在编制虚假财务资料的违法行为，被责令改正，罚款20万元。经查，2021年7月，鼎和财险济南中支为获取拓展车险业务的销售费用，通过“业务及管理费-服务费”科目报销费用，报销内容事项为某汽车服务公司向鼎和财险济南中支承保车辆提供风控服务套餐的“信息技术*信息平台费”，经核实该笔报销费用对应事项并未真实发生，费用报销后实际用于拓展车险业务，造成财务资料虚假，涉及金额共计15.18万元。

此外，还有保险机构年内受到多次处罚。以长安责任保险为例，宁夏银保监局2月8日发布罚单显示，长安责任保险宁夏分公司因“编制虚假资料”，被处以罚款30万元。而在此前，长安责任保险湖北省分公司因“聘任不具有任职资格的人员”，被湖北银保监局处以罚款5万元。